Социально ориентированные продукты

Особенность Сбербанка как финансового института с самой широкой сетью точек обслуживания состоит в том, что он тесно взаимодействует с наиболее уязвимыми категориями населения. При этом Сбербанк не только перечисляет им выплаты социального характера, но и предлагает продукты на льготных условиях.

Таблица 8 Количество клиентов, получающих выплаты социального характера через Сбербанк в 2013 году

закрыть

Характер зачисления

Количество клиентов, млн

Пенсии и другие выплаты Пенсионного фонда
Российской Федерации (ПФР)

21,8

Пенсии военным пенсионерам

2,3

Пособия и стипендии

2,6

Пособия на детей

8

Пенсии на основании договоров ПФР

0,6

Всего:

35,3

Обслуживание пенсионеров

В настоящее время Сбербанк предлагает пенсионерам три вида льготных продуктов:

  • карта Сбербанк-Maestro «Социальная» для получения пенсии;

  • кредиты пенсионерам, получающим пенсию в Сбербанке, по одним из самых низких ставок на рынке и оформляемые по упрощенному процессу в срок до 2 дней;

  • вклады базовой линейки по специальным льготным условиям: в частности, возможность получения максимальной ставки из стандартных вариантов для выбранного срока независимо от суммы вклада.

В 2013 году более 18,5 млн пенсионеров использовали современный и удобный способ зачисления пенсии на карту Сбербанк-Maestro «Социальная». Популярность и востребованность карты среди пенсионеров подтверждается и тем, что в 2013 году в магазинах-партнерах ими было проведено 13,8 млн транзакций, а сумма предоставленных скидок составила 271,6 млн рублей.

В 2013 году мы продолжили как самостоятельно, так и в сотрудничестве с региональными отделениями Союза пенсионеров России повышать финансовую грамотность пожилых людей, изменяя их отношение к банковским продуктам и помогая осваивать новые технологии. Для этого мы используем разные форматы взаимодействия, включая семинары и Дни знания в офисах банка, на которых пенсионеры получают дополнительные знания о финансовых продуктах и инструментах управления личными сбережениями с помощью современных технологий, а также новый формат веб-сайта, на котором особое внимание уделяется услугам для пенсионеров. При этом чаще всего сотрудники банка проводят обучающие мероприятия в точках продаж.

На основе обширного накопленного опыта мы создали единую программу обучения для пенсионеров, которая будет тиражирована во всех территориальных банках в 2014 году.

Жилищное кредитование

Жилищное кредитование является одной из самых востребованных услуг среди розничных клиентов. По итогам 2013 года доля банка в остатках кредитов на покупку жилья в розничном сегменте составила 50,4%, а количество клиентов, взявших кредиты, достигло более 453 тыс. человек.

Таблица 9 Динамика выдачи и изменения остатка по жилищным кредитам

закрыть

2009

2010

2011

2012

2013

Выдано, млн рублей

107 359

220 690

345 722

455 522

651 860

Остаток на конец года, млн рублей

513 993

599 957

769 644

1 005 391

1 384 278

в том числе программа «Молодая семья»

выдано, млн рублей

32 554

61 657

66 958

95 908

156 407

остаток на конец года, млн рублей

96 465

128 127

157 221

206 447

271 024

Повышение доступности жилищного кредитования является одной из социальных задач Сбербанка. Поэтому на протяжении нескольких лет мы предлагаем ряд продуктов, имеющих дополнительные льготные условия для отдельных социальных групп.

Таблица 10 Основные социально ориентированные продукты в сфере жилищного кредитования Сбербанка

закрыть

Продукт

Льготные условия

Результаты за 2013 год

«Молодая семья»

Сниженный первоначальный взнос (от 10%); отсрочка по выплате основного долга; проведение акционных программ

Выдано 110 тыс. кредитов на сумму более 156 млрд рублей

«Военная ипотека» — «Приобретение готового жилья»

Ставка по кредиту 10,5% годовых в рублях на срок до 20 лет

Размер первоначального взноса составляет 10%; погашение кредита осуществляется средствами целевого жилищного займа, предоставляемого военнослужащему за счет бюджетных средств

Выдано 2,5 тыс. кредитов на сумму 4 млрд рублей

«Ипотека плюс материнский капитал»

Использование материнского капитала (МК) в качестве первоначального взноса по кредиту или на его погашение

Средства МК использовали 107 тыс. заемщиков, погасив кредиты на сумму 43 млрд рублей

Региональные жилищные программы

Учет жилищных и иных сертификатов, подтверждающих возможность получения гражданами средств в рамках региональных и федеральных жилищных программ

Субсидирование со стороны региональных и местных бюджетов, а также со стороны предприятий-работодателей

Выдано 26 тыс. кредитов на сумму 40 млрд рублей

«Строительные сберегательные кассы» («Народная ипотека»)

Фиксированная льготная процентная ставка по ипотечному кредиту от 6 до 8% годовых в рублях

Региональный бюджет субсидирует до 30% накоплений участников

Открыто 4,2 тыс. накопительных вкладов на сумму 657 млн рублей

Дочерние банки участвуют в ряде проектов, обеспечивающих повышение доступности жилья и улучшение жилищных условий. В частности, ДенизБанк подписал соглашение с Министерством охраны окружающей среды и урбанизации Турции по кредитованию реконструкции жилых домов, находящихся в районах с высоким уровнем риска землетрясений, на льготных условиях. В целом преобразование городской зоны рассматривается турецким правительством как главное решение проблемы землетрясений, в зоне риска которых проживают 8 млн резидентов. В декабре 2013 года ДенизБанк выдал первые кредиты местным жителям в рамках этой программы.

Поддержка студентов

С 2010 по 2013 год Сбербанк участвовал в экспериментальной программе Министерства образования и науки Российской Федерации по государственной поддержке образовательного кредитования, в рамках которой Сбербанк выдавал кредиты на получение высшего образования, а государство возмещало часть расходов на уплату процентов по кредитам студентов, участвующих в программе. Всего в 2013 году мы выдали 1,5 тыс. кредитов на сумму 378 млн рублей, остатки по кредитам составили 576 млн рублей. В 2014 году мы планируем принять участие в новой государственной программе по поддержке высшего образования.

Дочерние банки также предлагают ряд продуктов для студентов. Например, БПС-Сбербанк разработал специальный кредитный продукт «Учимся вместе», выдаваемый в ускоренном порядке по технологии «Кредитная фабрика». ДенизБанк, в свою очередь, разработал пакетное предложение для студентов, которое включает в себя кредитную карту с возможностью получать дополнительные бонусы за покупки, дебетовую карту, совмещенную с пропуском в университет, и специальные льготные условия на получение образовательного кредита.

Наверх страницы

Инструменты:

Центр загрузки Добавить в мой отчет 0 Мой отчет Версия для печати Скачать в PDF
  • закрыть

    ОТПРАВИТЬ ССЫЛКУ ПО E-MAIL


    Ваше имя

    Ваш e-mail

    E-mail получателя

    Комментарий

    Отправить
Интерактивный анализ Обратная связь История просмотра
ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ

Ваше имя*

Ваш E-mail*

Сообщение*

CAPTCHA

Введите символы