Управление бизнесом

Управление комплаенс-риском

Целью системы управления комплаенс-риском является обеспечение соответствия деятельности группы Сбербанка установленным нормам законодательства и лучшим практикам по таким аспектам, как противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ); контроль экономических санкций, установленных Российской Федерацией, международными организациями и отдельными государствами; предотвращение использования инсайдерской информации и манипулирования ценами на финансовых рынках; управление конфликтами интересов; а также противодействие коррупции и соблюдение иных этических норм поведения сотрудников.

На данном этапе группа находится в процессе создания единой системы по управлению комплаенс-риском во всех дочерних банках и компаниях. Для этого в 2013 году мы в целом завершили формирование организационной структуры подразделений комплаенс в Сбербанке — центральном звене в системе управления комплаенс-риском в группе. На постоянной основе функционирует Комитет Сбербанка по комплаенс, уполномоченный принимать решения по управлению значимыми элементами комплаенс-риска.

Дочерние банки и компании группы, в свою очередь, продолжили совершенствование организационной структуры и внедрение систем управления комплаенс-риском по всем основным направлениям деятельности на основе единых методологических подходов Сбербанка.

В 2014 году мы планируем завершить процесс унификации подхода по основным направлениям и сфокусироваться на внедрении автоматизированных систем комплаенс-контроля.

Меры по управлению конфликтами интересов и противодействию коррупции

В 2013 году банком приняты Политика управления конфликтом интересов и Политика по противодействию коррупции. В соответствии с ними группа Сбербанка обеспечивает справедливое отношение к своим клиентам в рамках их консультирования или совершения сделок с ними или от их имени, а также придерживается принципов нулевой терпимости к любым проявлениям коррупции.

Совершенствование процедур внутреннего контроля позволило ужесточить борьбу с коррупционными преступлениями. Мы проводим последовательную политику по выявлению таких случаев и принятию жестких мер административного и дисциплинарного взыскания к лицам, совершившим такие преступления.

В 2014 году, в рамках реализации положений Политики по противодействию коррупции и Политики управления конфликтом интересов, будет продолжена работа по интеграции заложенных механизмов в операционные процессы банка и участников группы.

Результаты мероприятий по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

В 2013 году мы продолжили совершенствовать систему ПОД/ФТ и систему по противодействию финансовым преступлениям. Для этого мы актуализировали внутренние нормативные документы Сбербанка, внесли необходимые изменения в банковские процессы и усовершенствовали автоматизированные процедуры выявления и контроля транзакций клиентов. В 2013 году была продолжена работа по внедрению автоматизированной системы, разработанной на платформе компании Oracle Mantas. Указанная система позволит реализовать единый системный подход к автоматизированному контролю клиентских транзакций и осуществлять аналитические процедуры в целях ПОД/ФТ.

В свою очередь, БПС-Сбербанк завершил внедрение автоматизированной системы, которая позволяет централизованно контролировать транзакции с целью выявления подозрительных операций, потенциально связанных с легализацией преступных доходов или финансированием терроризма, а в ДенизБанке была внедрена платформа Audit Command Language, которая позволяет более эффективно проводить мониторинг подозрительных транзакций и управлять ими с помощью моделирования сценариев на основе данных о транзакциях.

Ответственное финансирование

Концепция ответственного финансирования заключается в первую очередь в учете социальных и экологических рисков в кредитно-инвестиционном процессе. Их учет является элементом системы риск-менеджмента банков, так как социальные или экологические проблемы заемщиков могут повлечь за собой финансовые и репутационные риски для самих финансовых организаций. Практика ответственного финансирования только начинает внедряться в банках группы, и в настоящее время отсутствует единая политика по управлению социальными и экологическими рисками. При определении подхода к их учету банки группы ориентируются в первую очередь на требования законодательства в странах присутствия и зрелость финансовых рынков.

Таким образом, степень регламентации и область применения процедур по учету социальных и экологических рисков различаются внутри группы. Так, Сбербанк проводит оценку факторов негативного воздействия заемщика на окружающую среду и общество в рамках качественного анализа заемщика. Кроме того, по правилам банка, кредитование проектов, связанных с ломбардным и игорным бизнесом, исключено. В свою очередь, ДенизБанк, БПС-Сбербанк и Сбербанк Казахстан проводят оценку экологических рисков в отношении тех проектов, которые финансируются за счет средств банков развития — ЕБРР, ЕИБ и МФК. При этом ДенизБанк также предъявляет требования к заемщикам представлять результаты проведения оценки воздействия на окружающую среду в отношении сделок в области проектного финансирования.

Сбербанк Европа внедрил комплексную систему по управлению экологическими и социальными рисками, которая состоит из следующих элементов: экологическая и социальная политика, процедуры по оценке экологических и социальных рисков, система мониторинга соблюдения заемщиком требований стандартов. Действие этой системы распространяется на всех корпоративных клиентов дочернего банка, в том числе по сделкам в области проектного и торгового финансирования.

Рис. 6 Система по управлению экологическими и социальными рисками Сбербанка Европа

Наверх страницы

Инструменты:

Центр загрузки Добавить в мой отчет 0 Мой отчет Версия для печати Скачать в PDF
  • закрыть

    ОТПРАВИТЬ ССЫЛКУ ПО E-MAIL


    Ваше имя

    Ваш e-mail

    E-mail получателя

    Комментарий

    Отправить
Интерактивный анализ Обратная связь История просмотра
ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ

Ваше имя*

Ваш E-mail*

Сообщение*

CAPTCHA

Введите символы